荷兰的养老金体系被广泛认为是全球🌍最好的之一。荷兰在应对人口老龄化方面相对准备充分，采用了多种养老金筹资模式和风险分担政策。
荷兰养老金制度结合了现收现付制（劳动人口为养老金领取者支付福利）和个人投资制。在个人投资制中，集体和个人进行高风险和低风险投资，以补充他们将从国家养老金中获得的收益。这些不同的模式组成了荷兰养老金制度的三大支柱。
荷兰的养老金体系由三大支柱组成，它们共同决定了一个人退休时将获得的养老金数额：
国家养老金，也称为AOW养老金，从66岁开始发放，提供最高可达最低净工资70%的基本福利。根据1957年生效的《一般老年法》（AOW），所有在荷兰居住或工作的15至65岁的人都有权领取国家养老金
我将获得多少国家养老金？
您领取的国家养老金数额取决于您在荷兰工作期间积累的养老金权利。在荷兰，每年缴纳（健康）保险的人可获得 2% 的国家养老金福利。不工作的人也将获得国家养老金权利。
👪同居夫妇：每人每月约700欧元（占最低工资的50%）👤独居人士：每月约1000欧元（占最低工资的70%）
国家养老金必须与其他支柱相结合
值得注意的是，荷兰国家养老金仅为退休人员提供有限的财务福利，并且必须依靠第二支柱、第三支柱或两者的福利进行补充。国家或 AOW 养老金由管理和实施荷兰国民保险计划的社会保险银行(SVB)提供（网址：https://www.svb.nl/en）荷兰养老金福利的第二个来源是与特定行业或公司相关的养老金计划。此类计划由养老基金 ( pensioenfonds ) 或保险公司管理。公司每月为员工向养老金基金缴纳供款。资本用于投资，投资回报用于支付当前和未来退休人员的福利。员工可以选择他们喜欢的养老金计划类型。每当您找到新工作时，务必向养老金基金更新雇主的详细信息。尽管养老基金可能与特定公司或行业有关联，但法律要求它们在法律和财务上保持独立，并且必须以非营利组织的形式运营。这样，如果相关公司出现财务问题，养老基金将受到保护。
- 行业养老基金，覆盖整个行业的从业人员，例如酒店、餐饮、零售、建筑业或公务员制度。
荷兰政府强制大多数行业缴纳养老基金，旨在为所有员工提供团结、稳定和良好的养老金计划。荷兰大部分养老金由养老基金管理，荷兰 90% 以上的员工通过雇主享受养老金计划。要了解您在养老金计划中积累了哪些养老金权利，您可以联系您的养老金基金或查看他们发送给您的年度报表。您可以在工资单上查看公司的缴款情况。通常可以将养老金计划转移到国外（退休前）或领取养老金福利（退休后），但是，请咨询荷兰养老基金，了解如果您离开荷兰，将会产生哪些财务影响。外籍人士在更换国家时，往往会失去累积的养老金权利，而养老基金并不总是积极追查会员，因此维护荷兰养老基金管理非常重要。荷兰养老金体系的第三部分是个人养老金产品或补充。此类补充大多由自雇人士和没有集体养老基金的行业的雇员使用。通过这种方式，个人可以独立购买和管理养老金产品或投资，如人寿保险、股票或房地产，并享受相关的税收减免。
经过多年的辩论，荷兰政府批准了荷兰新养老金制度的计划。拟议的新制度，即《未来养老金法案》（Wet toekomst pensioenen），将于 2023 年 7 月 1 日开始过渡，但可能需要一段时间才能全面实施。工会、雇主和养老金提供者必须在 2027 年 1 月 1 日之前使其养老金计划适应新规则。荷兰正在改变其养老金制度，因为荷兰劳动力市场在过去几十年中经历了重大变化。例如，员工的工作时间更长，而且他们更有可能换工作。新的养老金制度更好地反映和适应当代职业，使其更具未来性。那么，这对您和您的养老金意味着什么？
新的养老金制度将更清楚地让你知道你在养老金中投资了多少钱，以及通过投资获得了多少钱。新系统将采用更加个性化的方法；不再是每个养老金提供商都集中拥有一个养老金基金供所有客户共享，而是每个客户都有单独的养老金基金。这意味着您可以访问有关养老金累积的更多个性化信息。以前，所有员工无论年龄大小都缴纳相同的保费。这通常被认为是不公平的，因为这意味着年轻员工缴纳的保费可以由保险公司投资更长时间，最终意味着这些员工有更多机会吸收意外之财和挫折。新制度通过根据员工的年龄改变投资方式，确保年轻员工不再投资年长员工的养老金。这种新的投资方式还将降低年长员工的风险。处于职业生涯中期（40 岁以上）的员工在转换到新系统时可能会遇到一些不利因素。因此，荷兰政府为这些员工安排了补偿计划。与许多国家一样，荷兰政府正在逐步推迟退休年龄（即开始领取养老金的年龄）：
可以提前退休，但您必须自行筹措资金，直到达到法定退休年龄。您也可以要求从较年轻时开始领取退休金，但福利会大幅减少，因为福利必须持续更长时间。如果愿意，您也可以晚点退休，这样您的养老金福利可能会大幅增加。如果您离开荷兰，则有可能领取国家/AOW 养老金。您是否能领取以及领取多少取决于几个因素，主要是您在该国居住了多长时间以及何时离开。
如果您在退休前搬离荷兰，那么您将获得减少的国家养老金，因为您将不会继续获得 AOW 养老金保险，并且将停止累积养老金权利。此外，如果您去世，您的伴侣的Anw 遗属福利计划将不再覆盖您。为了避免养老金短缺，您可以选择在移居国外后 12 个月内自愿购买 AOW 保险。- 如果你退休后移居国外，则可获得国家/AOW 养老金
如果您退休后离开荷兰，则可以根据您移居的国家领取荷兰国家养老金（支柱 1）。请访问SVB 页面（https://www.svb.nl/en/aow-pension/claiming-an-aow-pension-if-you-live-outside-the-netherlands/you-are-going-to-live-outside-the-netherlands），了解您的目的地国家是否会影响您的国家养老金。在某些情况下，移居海外的人有资格从 SVB 领取移民福利，具体取决于他们的原籍国和家庭情况。如果您在荷兰生活或工作过，那么您将领取国家养老金（支柱 1），但金额将与您在荷兰居住的年数成正比，并且您必须居住在荷兰或某些特定国家。您是否能从养老基金（支柱 2）获得养老金福利取决于您是否与雇主签署了养老金协议，以及如果您离开荷兰，您是否会跟踪荷兰养老金计划。您能获得多少福利取决于您工作的年限和您的薪水。您只有主动缴纳或投资了人寿保险、股票或财产等养老金产品，才能获得个人养老金产品（支柱 3）的福利。
来源：荷智汇
